massonСистема быстрых платежей: что такое СБП и какую пользу она может принести бизнесу
Система быстрых платежей
– это сервис Центробанка, который позволяет физическим и юридическим лицам совершать мгновенные платежи онлайн без использования банковских реквизитов. Моментально перевести деньги из одного банка в другой по СБП можно с любого устройства через сайт или мобильное приложение банка, подключённого к этой системе.
Для предпринимателей есть несколько вариантов принимать оплату с помощью СБП:
— через QR-код;
— через платёжные ссылки;
— через специальные кнопки.
QR-код покупатель может считать с любого носителя – от наклейки в кассовой зоне до терминала или смартфона кассира. Затем он подтверждает оплату в банковском приложении. Этот способ оплаты чаще всего используют офлайн-точки – например, продуктовые магазины, аптеки, салоны красоты и т.д.
Принимать платежи через платёжные ссылки и специальные кнопки удобно интернет-магазинам и компаниям, которые работают онлайн. Ссылку или кнопку нужно разместить на сайте или в своём мобильном приложении, клиент переходит по ссылке или нажимает кнопку оплаты, затем попадает в мобильное приложение своего банка и подтверждает списание средств.
Как использовать NFC при оплате покупки через СБП
Для повышения удобства оплаты покупок на кассовом QR-коде можно разместить NFC-метку. Работает всё просто: покупатель прикладывает смартфон к запрограммированной метке, которая передаёт платежную ссылку в приложение «СБПэй» с помощью NFC-технологии, и оплачивает покупку.
NFC-метка так же, как и кассовый QR-код, позволяет экономить кассовую ленту, не требует печати QR-кода при каждой оплате СБП или вывода его на дисплей, сокращает время на оплату по сравнению с оплатой по QR-коду. Дополнительным преимуществом NFC-метки является низкая стоимость.
Выгоды для потребителей:
— доступность и простота использования (даже если человек забыл карту, он сможет совершить платёж с помощью смартфона);
— отсутствие комиссии
(правда, в некоторых банках есть ограничение по суммам переводов);
— возможность моментального перевода средств другому лицу в любой банк, подключенный к СБП;
— возможность мгновенного перевода денег самому себе на карту в другой банк, подключенный к СБП;
— безопасность (при оплате клиент никуда не вводит конфиденциальную информацию о карте и счёте).
Для потребителя минус у СБП, пожалуй, только один – отсутствие кэшбэка при оплате. Но продавец может установить для таких клиентов специальные условия – скидку, подарок или участие в акции.
Выгоды для бизнеса:
— экономия на банковских транзакциях (комиссия СБП составляет для разных видов бизнеса 0,4-0,7%, но не более 1,5 тысяч рублей за операцию, тогда как за эквайринг приходится отчислять 1-5% от суммы платежа);
— моментальное поступление средств
(в отличие от эквайринга, когда платёж может идти несколько дней);
— универсальность (СБП подходит и гипермаркетам, и небольшим торговым точкам);
— удобство переводов
(юридические лица могут переводить деньги между своими счетами или счетами физических лиц);
— простота подключения к системе.
Выгоды для банков:
— прибыль с комиссий
(несмотря на невысокий размер комиссионных, это компенсируется большим количеством операций);
— рост количества клиентов, желающих пользоваться СБП.
Центральный банк РФ установил ограничение максимальной суммы перевода за одну операцию – не более 600 000 рублей. Соответстенно, для оплаты товаров, которые стоят больше 600 000 рублей, можно разбить платёж на несколько частей.
Как сделать возврат в СБП
Возврат в системе быстрых платежей можно оформить за одну-две минуты без составления платёжных поручений. В личном кабинете или приложении банка, через который принимаете оплату по QR, достаточно нажать несколько кнопок – деньги моментально вернутся покупателю на карту.
Доступны два вида возвратов:
— полный, когда вся сумма отправляется назад на счёт покупателя или контрагента;
— частичный, когда возвращаете деньги только за часть товаров.
В обоих случаях механика схожа – находите в списке операций ту, по которой нужно оформить возврат, открываете информацию о ней и возвращаете средства.
— Елена Шершнёва
Источник: https://biz360.ru/materials/sistema-bystrykh-platezhey-chto-takoe-sbp-i-kakuyu-polzu-ona-mozhet-prinesti-biznesu/
