Архивы банки - Бизнес имя

masson15.09.2020
69er-sacl5c.jpg

1min180

5 FinTech трендов, обреченных на успех

Финтех — это отрасль на стыке финансовых сервисов и технологий, которая оказывает огромное влияние не только на бизнес, но и на жизнь «обычных» людей.
Сегодня рассмотрим 5 новшеств, которые явно останутся с нами надолго.

Гибкие системы оплаты труда
Стартапы из Кремниевой долины внедряют альтернативные варианты оплаты труда. Уже появились мобильные приложения, запрашивающие табель рабочего времени сотрудника. Если сотруднику срочно понадобятся средства раньше оговоренного трудовым договором дня выплаты, он может обналичить ту часть, которую он уже заработал. Услуга облагается небольшим налогом, вычитаемым из оклада.

Искусственный интеллект для трейдинга и инвестиций
В Соединенных Штатах Америки большим спросом пользуются приложения, предоставляющие брокерские онлайн-услуги без минимального взноса и комиссии. Они позволяют фирмам получить персонализированный сервис и значительно уменьшить убытки, которые нужны был на эту услугу ранее.

Мобильные кошельки
Прогнозируется, что к 2022 году глобальное использование мобильных платежей увеличится на 28%. Поэтому сейчас компании по всему миру внедряют в свой бизнес сервисы, позволяющие это сделать. Так, в России есть SberPay, предоставляющий возможность безопасно оплатить покупки с телефона, не раскрывая данных своей карты. Нужно лишь на этапе оплаты выбрать SberPay и подтвердить покупку в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

Биометрия
Эта технология не так давно используется в аэропортах, а сейчас ее добавляют и банки. Клиентам предлагают сдать свои биометрические данные, чтобы обеспечить дополнительную защиту их счету. Эти данные нельзя подделать или украсть, поэтому процесс идентификации становится проще и защищеннее: клиенту нужно лишь посмотреть в камеру, чтобы алгоритм с точностью установил его личность.

Страхование
Персонализированные страховые предложения — не новая идея. Но некоторые способы сбора данных о клиентах мы видим впервые. Так, на автомобили могут быть установлены специальные датчики, отслеживающие стиль вождения. Чем экстремальнее манера — тем дороже страховка. И наоборот.

Какие финтех тренды вы рассматриваете для своего бизнеса?


masson12.09.2020
12jyofrgqdo.jpg

1min190

Рынок пластиковых банковских карт в РФ сужается

Количество депозитных и кредитных карт, которые используют россияне, за второй квартал 2020 года упало на рекордный за последние пять лет показатель — 2,3%, или на 4,5 млн единиц.

По данным ЦБ, объем банковских карт, которыми пользуются россияне, уменьшился до 190,3 млн.

Последний раз подобное снижение отмечали в 2015 году. Тогда в первом квартале года число используемых россиянами карт упало на 4 млн единиц.

В апреле—июне 2020 года их число в России увеличилось лишь на 500 тыс.

В мае представители кредитных организаций говорили, что во время режима самоизоляции в России вырос спрос на цифровые карты. На фоне этого ряд банков, которые раньше не выпускали их, решили начать эмиссию таких карт.

Digital-карты практически не отличаются по своему функционалу от пластиковых. При этом, как пояснял представитель QIWI, банки могут сэкономить на их выпуске, сократив издержки до 70%. «При выпуске цифровых карт отсутствуют затраты на комплектующие, производство, упаковку и логистику», — пояснял собеседник РБК.

Руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин уточнял, что переход на виртуальные карты позволяет банкам сохранить около $2 при каждом выпуске.

В то же время после обвала рубля и введения первых ограничений для борьбы с коронавирусом в России был зафиксирован высокий спрос на наличность. ЦБ указывал, что это отвечает интересам населения в условиях кризиса, которое хочет иметь на руках больше наличных денег. Основной всплеск эмиссии пришелся на март—июнь, уже в июле спрос пошел на убыль, и в обращение, по статистике ЦБ, поступило гораздо меньше банкнот, чем в предыдущие месяцы.

На основе авторского материала: Анны Громовой

http://weic.info/ | #экономика #финансы #новости


masson11.08.2020
6jsr55aqt-q.jpg

1min440


.

Банки | Кредиты | Финансовые новости
Jul 30, 2020 at 4:51 pm

Альфа-Карта с преимуществами

— Выпуск и обслуживание бесплатно
— Кэшбэк до 2% на все покупки
— До 5% на остаток

— Снятие без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и партнёров

Зарабатывайте когда тратите
Покупайте по карте, получайте Альфа-Баллы, компенсируйте покупки в мобильном приложении (1 балл = 1 ₽). Максимальная сумма кэшбэка 5 000 ₽ в месяц.

Бесплатные переводы
Делайте переводы в другие банки по номеру телефона без комиссии (до 100 000 ₽ в месяц).

Бесплатные платежи
За мобильную связь, ЖКХ, штрафы ГИБДД и другие услуги.

Оформить карту: https://vk.cc/axCR3s

Заявка на карту

anketa.alfabank.ru


masson06.08.2020
oo6zbekeeie.jpg

1min400

Как уменьшить или списать долги по кредитам?

Ситуация: у вас есть кредит и трудности с обязательными по нему выплатами. Сегодня выделим 5 легитимных и действующих способов выхода их этой проблемы.

Списание долга по сроку давности

В случае если вдруг сложилось так, что вы перестали платить по кредитам более 3 лет назад, а организация, которой вы задолжали, этого не заметила и подала в суд слишком поздно, вы можете ходатайствовать о списании долга по сроку давности. Но полагаться на такой подход не стоит: банки следят за сроками давности и в большинстве случаев подают в суд в срок

Банкротство
Вам придется с помощью суда заявить, что у вас нет денег, чтобы выплачивать долг. Когда суд признает вас банкротом, ваше имущество распродадут, чтобы частично закрыть задолженность. Это отчаянные меры, которые применимы только для критических ситуаций

Рефинансирование долга
Рефинансирование — это обновленный кредит на ваше имя. Но его сумма позволяет одномоментно закрыть один или несколько старых кредитов. При этом считается, что новый кредит вы сможете приобрести на более выгодных условиях.
Совершить это гораздо легче, чем вам кажется. В Сбербанке пройти процедуру рефинансирование можно через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Вам не нужно собирать пакет документов и посещать учреждение банка.
При этом комиссии и доплаты при выдаче кредита отсутствуют. Срок кредитования может достигать 5 лет, сумма — 5 млн. Ставка не меняется в течение всего периода кредита

Государственная программа по списанию долгов
Эта программа создана для людей, которые приобрели жилье экономкласса и теперь не могут выплачивать ипотеку из-за неожиданно упавшего дохода. У программы множество ограничений, но если вы попадете под ее условия и сможете собрать все необходимые бумаги, то она позволит вам списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту.

Вы когда-нибудь пользовались подобными способами?


masson05.08.2020
0yw90h3wtb0.jpg

1min540

Что делать, если стало сложно выплачивать кредит?

Из-за пандемии многие столкнулись с трудностями в оплате кредитных платежей. Мы подготовили для вас несколько советов, которые помогут выйти из этой ситуации с минимальными последствиями.

Остерегайтесь мошенников

Не верьте объявлениям, обещающим избавиться от долгов с помощью юридической лазейки. Это распространенный вид мошенничества, который загонит вас в еще большую долговую яму.

Не прячьтесь от банка
Вносите деньги по платежу, даже если у вас не хватает на минимальную сумму по кредиту. Так банк будет видеть, что вы готовы возвращать, несмотря на личные затруднения. Сообщите сотруднику банка о своих трудностях. Скорее всего они постараются найти взаимовыгодное решение. Возможно, у вас получится реструктуризировать кредит и платить меньшую сумму за счет увеличения срока кредита.

Рефинансируйте кредит на более выгодных условиях
Если вы обнаружили, что у вас есть возможность собрать несколько кредитов в один на более удачных условиях, то лучше рефинансировать кредит. Так вместо нескольких платежей с разными ставками вы будете совершать только один, сохраня свои средства и нервы. Некоторые банки предоставляют возможность рефинансировать свой кредит онлайн: больше не нужно приходить в здание банка и собирать кучу документов по действующему займу. Подобную услугу предоставляет Сбер: достаточно просто подать заявление в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Кстати, с 25 июня Сбербанк снизил ставку по рефинансированию кредитов. Теперь минимальная ставка составляет 11,9%. Рефинансировать можно кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку. В момент выдачи кредита деньги автоматически перечисляются на нужные счета банков, в которых оформлены кредиты.

Собирайте все документы
Если вы можете доказать, что финансовые осложнения связаны с потерей работы или болезнью, банк охотнее пойдет навстречу. Собирайте все возможные документы, которые могут подтвердить, что снижение доходов произошло не по вашей вине.

Попросите банк о «кредитных каникулах»
Кредитные каникулы — срок, во время которого нужно оплачивать только проценты по кредиту. Оплата самого долга перенесется на время отсрочки, которая может составлять до 12 месяцев.

А как пандемия повлияла на ваши платежи по кредитам?


masson03.08.2020
lt-espawuq0.jpg

3min500

Как организовать ВЭД-перевозки

Какой вид транспорта использовать для международных перевозок? Ищем ответы на этот и другие вопросы

Улучшать свою логистическую систему или отдать этот этап на аутсорс?

Выстроить собственную логистическую систему возможно в основном крупным игрокам. Для новичков и небольших предприятий разумно рассмотреть аутсорс.

Кто поможет с документацией?
Для таможенного оформления груза существуют таможенные брокеры. Есть такие варианты, как услуги специализированного юриста и менеджера ВЭД. Помочь готовы и многие банки-агенты, заинтересованные в сотрудничестве с ВЭД-игроками: при проведении валютного контроля они анализируют документы. Сбербанк по пакету услуг ВЭД без границ также предоставляет финансовые выгоды для ВЭД-игроков: первые 3 месяца новые клиенты получают +20 копеек к рыночному курсу, а комиссия валютного контроля и тариф валютных переводов все время пользования пакетом составляют всего 0,1%. Также пользователи получают индивидуальный курс валюты при конвертации от 100 000$.

Какой транспорт выбрать?
Автотранспорт
Быстрая перевозка на относительно небольшие расстояния
Доставка от двери до двери
Маневренность
Дешево
В зависимости от особенностей товара можно выбрать изотермические, тентованные, рефрижераторные авто.

Подходит не для всех местностей
Вероятность попасть в пробку и неблагоприятные погодные условия.

Ж/д-транспорт
Недорого
Независимость от погодных условий
Четкий график
Удобный вариант при больших объемах поставок.

Потребуется организовать транспортировку груза от склада до ж/д

Авиа
Скорость
Сохранность груза
Преодолеет любую географию

Дорогой способ
Влияние от погодных условий
Ограниченная грузоподъемность
Потребуется организовать транспортировку груза от склада до аэропорта

Морской транспорт
Дешевый вариант для перевозки груза между континентами

Влияние от погодных условий
Долгий срок транспортировки

А каким транспортом воспользовались бы вы?


masson29.07.2020
llfh-cv-qji.jpg

1min560

Как уменьшить или списать долги по кредитам?

Ситуация: у вас образовался кредит и трудности с необходимыми по нему выплатами. Сейчас выделим 5 законных и работающих способов решения этой ситуации.

Списание долга по сроку давности

Если вдруг сложилось так, что вы перестали платить по кредитам больше 3 лет назад, а организация, которой вы задолжали, этого не заметила и подала в суд с запозданием, вы можете ходатайствовать о списании долга по сроку давности. Но полагаться на такой метод не стоит: банки помнят о сроках давности и обычно подают в суд вовремя

Банкротство
Вам предстоит через суд заявить, что у вас нет денег, чтобы закрывать кредит. Когда суд признает вас банкротом, ваше имущество пойдет в продажу, чтобы отчасти закрыть долг. Это отчаянные шаги, которые подходят только для критических ситуаций

Рефинансирование долга
Рефинансирование — это обновленный кредит на ваше имя. Но его сумма позволяет мгновенно погасить один или несколько старых кредитов. При этом предполагается, что новый кредит вы сможете приобрести на более выгодных условиях.
Совершить это гораздо легче, чем вам кажется. В Сбербанке пройти процедуру рефинансирование можно через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Вам не нужно собирать пакет документов и посещать отделение банка.
При этом комиссии и доплаты при выдаче кредита отсутствуют. Срок кредитования может достигать 5 лет, сумма — 5 млн. Ставка не меняется в течение всего периода кредита

Государственная программа по списанию долгов
Эта программа создана для людей, которые купили жилье экономкласса и теперь не имеют возможности выплачивать ипотеку из-за непредвиденно упавшего дохода. У программы очень много ограничений, но если вы попадете под ее требования и сможете собрать все необходимые бумаги, то она позволит вам списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту.

Вы когда-нибудь пользовались подобными способами?


masson21.07.2020
rjufdiqjbai.jpg

1min630

Как не получить штраф, если вы новичок в ВЭД

У новичков в ВЭД возникает очень много вопросов и обоснованных страхов: например, нарушение валютного законодательства и в итоге штрафов – распространенная проблема. Несколько советов, как снизить риски:

перед началом ВЭД лучше проконсультироваться со специалистами, пообщаться с коллегами по бизнесу и проанализировать опыт внешнеторговых компаний, пройти обучение.

С головой подходите к выбору иностранного контрагента и храните доказательства того, что вы принимали меры по проверке его надежности.

Первостепенный залог успеха – качественно составленный внешнеторговый контракт. Заниматься его оформлением может штатный сотрудник, который имеет узкопрофильные знания в ВЭД, приглашенный юрист или же специалист банка-партнера: многие банки, сотрудничающие с участниками ВЭД, предлагают помощь своим клиентам. Недавно появился пакет услуг и у Сбербанка: пакет ВЭД без границ включает финансовое обслуживание, индивидуальный курс при конвертации от 100 000$, юридический и валютный консалтинг и наблюдение за бизнесом менеджером ВЭД, который как раз сможет подготовить необходимые документы и проконсультироваться по вопросам. + новые клиенты первые 3 месяца получают +20 копеек к рыночному курсу на обмен валюты.

Если составляете контракт своими силами, детально укажите предмет купли-продажи: определитесь с его количественными, стоимостными и качественными показателями, требованиями к упаковке и т.д.

Пропишите точные ожидаемые сроки ввоза товара либо денежных средств: дату или кол-во дней.

Необходимо прописать условие и сроки возвращения предоплаты на случай, если поставка товара не состоится. Помимо санкций за нарушение срока исполнения обязательств нужно помнить о компенсации возможных издержек.

Во время исполнения контракта письменно оповещайте партнера о приближающихся сроках исполнения обязательств и сохраняйте эти уведомления. И конечно соблюдайте сроки сами.

Сохраняйте памятку себе, чтобы старт в ВЭД был более гладким


masson12.07.2020
nqhomz24llm.jpg

1min600

Онлайн-банкинг для бизнеса сегодня больше, чем просто банк. И вот почему

Все началось с того, что банки предложили бизнесу удобные инструменты для совершения финансовых операций, — так возник онлайн-банкинг для бизнеса. Но зачем решать в удаленном формате только ограниченный набор задач, если можно перевести в онлайн максимально возможное количество процессов?

Именно так рассуждали банки и постепенно, следуя за увеличением спроса на онлайн-услуги, пришли к тому, чтобы предлагать бизнесу функционал, далеко выходящий за пределы онлайн-банкинга.

Современные предприниматели могут доверить своему банку вести бухгалтерию, выставлять счета, заниматься документооборотом и решать многие другие вопросы легко и оперативно — через сайт, а чаще всего даже через мобильное приложение. Таким образом все повседневные задачи собираются в одном удобном сервисе, позволяя освободить время для работы и решения других, более интересных задач.

В Сбербанк Бизнес Онлайн — максимально клиентоориентированной версии интернет-банка для юридических лиц — уже сейчас можно:

подать заявку и получить кредит за считанные минуты,
заказать, выпустить и управлять бизнес-картами,
добавлять новых пользователей для работы с клиент-банком и настройкой уровней доступа без посещения банка,
работать с зарплатными реестрами, вести бухгалтерию, сдавать отчётность,
перевести компанию на электронный документооборот, участвовать в электронных торгах,
решить спорные вопросы через онлайн-чат или в разделе «Помощь»,
оформить и настроить услуги самоинкассации,
узнать рейтинг своей компании и рейтинг контрагента,
заказать экспертизу инвестиционного проекта,
быстро проверить штрафы и начисления,
получить услуги индивидуальной бизнес-аналитики,
предлагать свои идеи по улучшению клиент-банка, знакомиться с идеями других пользователей и голосовать за лучшие,
обеспечить своим работникам персональные онлайн-консультации врачей.

И это — далеко не все возможности, которыми располагает современный онлайн-банкинг, уже вышедший за пределы просто онлайн-банкинга.

Какими услугами банков пользуетесь вы? Есть ли что-то, что нельзя отнести к «стандартному набору»?


masson28.06.2020
tcasdhwwteq.jpg

1min740

Идея предоставить кредитные каникулы заемщикам во время пандемии фактически провалилась. О том, по каким причинам это произошло и как реально помочь должникам, рассказывает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

1 апреля 2020 г. был принят закон №106-ФЗ, который предполагает предоставление отсрочки в платежах заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. Однако им смогло воспользоваться не много людей. По данным «Финансового пульса» Банка России, в период с 20 марта по 17 июня от физлиц поступило 2,2 млн заявок на реструктуризацию. На данный момент рассмотрено 2,1 млн обращений и удовлетворено 1,3 млн из них. Это сводные данные. Если говорить о кредитных каникулах в рамках № 106-ФЗ, то банки получили 332 200. таких обращений и одобрили 202 700.

Отсрочка с сюрпризом
Какие сложности обнаружились во время первых месяцев действия закона о кредитных каникулах?

Предложение банками собственных программ реструктуризации. Они менее выгодны, чем кредитные каникулы, предусмотренные №106-ФЗ. В частности, с заемщиков может взиматься плата за изменение графика платежей или требоваться внесение процентов во время льготного периода.
Непонимание потребителями сути реструктуризации. Следует помнить, что кредитные каникулы подразумевают не прощение долга, а отсрочку платежей— это значит, что в льготный период проценты продолжают начисляться. По потребительским и автокредитам они равны 2/3 среднерыночного значения полной стоимости кредита, что составляет весьма существенные величины. Так, по автокредитам среднерыночные значения ставки составляют от 12,4 до 16,7%, по потребительским — 12,4-27,3%. В течение действия льготного периода по ипотечным договорам проценты тоже начисляются — в размере ставки, установленной кредитным договором. Их придется оплатить дополнительно, после того, как кредит будет погашен. Таким образом происходит удорожание кредита. И еще один важный нюанс: новый график погашения направляется заемщику в пятидневный срок с момента окончания льготного периода. Это означает, что потребитель лишен возможности заранее взвесить все плюсы и минусы реструктуризации. К тому же не исключены случаи, когда банки по собственным программам могут увеличивать время кредитования на срок, превышающий льготный период, что может сделать всю процедуру каникул нецелесообразной, поскольку конечная переплата значительно вырастет.
Больше всего отказов в реструктуризации по №106-ФЗ получают заемщики с автокредитами. По информации «Финансового пульса», в настоящее время уровень одобрения здесь составляет всего 26%. Вероятно, причина в том, что максимальный размер автокредита, при котором можно получить каникулы, составляет 600 000 рублей. В то же время в 2019 году средний размер автокредита составлял 787 200 рублей (данные НБКИ).
Еще одной причиной отказа может стать недостаточная информированность потребителей об условиях кредитных каникул. Как известно, на реструктуризацию по №106-ФЗ могут претендовать заемщики, доход которых снизился не менее чем на 30%: среднемесячный доход за 2019 год сравнивают с доходом заемщика за месяц, который предшествует месяцу обращения за каникулами. То есть, предположим, если человек в мае потерял работу и тут же написал заявление о реструктуризации, его обращение отклонят, поскольку его доход в апреле был прежним. Идти в банк нужно только в июне. Действовать на опережение здесь нельзя.
Долг платежом ясен
В сложившихся обстоятельствах нам представляется необходимым внести следующие поправки в №106-ФЗ (в скобках курсивом указана ситуация, предусмотренная в действующем законе №106-ФЗ).

При принятии решения о кредитных каникулах необходимо учитывать не только снижение доходов заемщика, но и негативные изменения совокупных доходов его семьи. Если материальное положение должника остался на прежнем уровне или ухудшилось незначительно, а заработки его супруга серьезно уменьшились, то это должно стать основанием для предоставления льготного периода. (Учитывается только снижение дохода заемщика).
Необходимо предусмотреть предоставление кредитных каникул тем заемщикам, у которых показатель долговой нагрузки стал превышать 50% от ежемесячного заработка, даже если доход при этом упал менее, чем на 30%. (Право воспользоваться кредитными каникулами имеют только те заемщики, доход которых снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год).
Желательно увеличение максимальных сумм кредитов (в первую очередь автокредитов), при которых предоставляются кредитные каникулы. (Предельная сумма по потребительским кредитам составляет 250 000 рублей, по кредитным картам — 100 000 рублей; по автокредитам — 600 000 рублей, согласно постановлению правительства от 3 апреля 2020 г. № 435; по ипотеке — 2 млн рублей, по Москве — 4,5 млн рублей, для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов ДФО — 3 млн рублей, согласно постановлению правительства от 10 апреля 2020 г. № 437).



О нас

Использование гибких сред для предоставления надежного краткого обзора для бизнес обзоров высокого уровня. Итеративные подходы к корпоративной стратегии стимулируют совместное мышление для продвижения общего ценностного предложения. Органически развивает целостное мировоззрение подрывных инноваций через разнообразие рабочих мест и расширение прав и возможностей.


CONTACT US

CALL US ANYTIME


Яндекс.Метрика